Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin SSN

Cuando llegué a Texas, una de las primeras cosas que me dijeron fue: "sin Seguro Social no podés hacer nada". No es cierto. Sí podés abrir una cuenta bancaria real sin SSN. Te cuento exactamente cómo, sin vueltas. (Si todavía no viajaste, primero revisá qué documentos necesitás antes de viajar — te va a servir tener esto ya resuelto cuando llegue el momento de abrir la cuenta.)

Qué es el ITIN y cómo conseguirlo

El ITIN (Número de Identificación del Contribuyente) es el documento que reemplaza al SSN para trámites financieros si no calificás para Seguro Social. Lo emite el IRS, y el trámite es gratis si lo hacés a través del programa VITA (Voluntary Income Tax Assistance), que tiene oficinas comunitarias en todo el país con atención en español.

El proceso: completás el Formulario W-7 con tu pasaporte como prueba de identidad (es el documento que más aceptan sin pedir nada adicional), y el trámite tarda entre 7 y 9 semanas. No hace falta pagarle a nadie para tramitarlo — desconfiá de quien te cobre por esto.

Qué necesitás para abrir la cuenta

Una vez que tenés el ITIN (o si vas directo con pasaporte, en algunos bancos), juntá esto antes de ir:

• Documento de identidad con foto (pasaporte, matrícula consular, licencia de tu país)
• Comprobante de domicilio (factura de luz, contrato de alquiler) — no aceptan direcciones escritas a mano, tiene que ser correo oficial con tu nombre y dirección impresos
• En algunos bancos, un depósito inicial de $25 a $100 (muchos bancos online no piden nada)

Qué bancos aceptan ITIN

Esto varía por sucursal, así que llamá antes de ir, pero estos son los que más aceptan ITIN sin problema, con presencia fuerte en la mayoría de los estados:

• Bank of America — acepta pasaporte extranjero y comprobante de domicilio, tiene programas específicos para inmigrantes en varios estados
• Wells Fargo — acepta ITIN en la mayoría de sus sucursales, buena presencia en zonas con alta población latina, atención en español
• Chase — pide pasaporte + una segunda identificación (licencia o matrícula consular)
• Cooperativas de crédito locales para inmigrantes — suelen tener menos trabas, comisiones más bajas, y atención en español. Varían mucho según el estado: en Texas, por ejemplo, Neighborhood Credit Union tiene buena atención a la comunidad latina. Buscá "credit union para inmigrantes" + tu ciudad, porque las que sirven en un estado no necesariamente operan en otro.

Qué esperar el día que vas al banco

La primera vez da nervios, así que te cuento cómo fue en la práctica: llegué, pedí hablar con alguien sobre abrir una cuenta nueva, mostré el pasaporte y el comprobante de domicilio, y me hicieron un par de preguntas básicas (a qué me dedico, de dónde soy). En 20-30 minutos ya tenía la cuenta abierta y la tarjeta de débito en camino por correo (llega en 7-10 días hábiles). No te tienen que preguntar por tu estatus migratorio como parte del trámite — si eso pasa, es un empleado mal entrenado, no un requisito real del banco.

Cómo evitar comisiones mensuales

La mayoría de las cuentas "corrientes" (checking) cobran entre $10 y $15 por mes, pero casi todas te la eximen si cumplís alguna condición: mantener un saldo mínimo (varía entre $300 y $1,500 según el banco), o configurar depósito directo de tu sueldo. Preguntá específicamente por esto antes de elegir banco — es la diferencia entre pagar $150 al año de comisiones o cero.

Una vez que tenés la cuenta activa unos meses, ese mismo banco suele ofrecerte una tarjeta de crédito "secured" (con depósito de garantía) — es el paso lógico siguiente si querés empezar a construir historial crediticio en Estados Unidos, algo que después te sirve para alquilar sin pedirte tanto depósito, o para una hipoteca el día de mañana.

Si te rechazan en un banco, no te quedes ahí

Si tuviste una cuenta cerrada antes por sobregiros o problemas, puede que aparezcas en ChexSystems (una base de datos que usan los bancos para chequear historial). Esto te puede trabar en bancos grandes, pero no te deja afuera del sistema: bancos como Chime o programas de "second-chance checking" en Wells Fargo están pensados justo para este caso. Tienen algunas limitaciones (a veces sin protección de sobregiro), pero te dan acceso básico mientras reconstruís tu historial.

Sobre las noticias de bancos y estatus migratorio

Capaz viste noticias sobre una orden del gobierno de mayo de 2026 pidiendo a los bancos más control sobre el estatus migratorio de sus clientes. Es real, pero ojo con el pánico: la orden no obliga a los bancos a pedir estatus migratorio para abrir una cuenta básica, y el propio aviso del gobierno (FinCEN, junio 2026) aclara textualmente que usar un ITIN por sí solo no es prueba de nada ilegal. Hasta ahora, los bancos que mencioné arriba siguen aceptando ITIN normalmente. Igual, te recomiendo confirmar los requisitos actuales directo con el banco antes de ir, porque esto puede cambiar.

La primera vez que fui al banco con mi ITIN, esperaba que me complicaran. No pasó nada raro — mostré el pasaporte, el comprobante de domicilio, y en 20 minutos tenía la cuenta abierta.

Extra: si además recibís pagos desde afuera de EE.UU.

Esto es aparte de tu cuenta bancaria normal, no la reemplaza: si trabajás freelance o cobrás de clientes/empresas fuera de Estados Unidos, Payoneer te da datos bancarios en EE.UU. sin necesitar SSN, específicamente para ese tipo de cobros internacionales. No es un banco (no podés recibir débitos automáticos ahí como en una cuenta normal), pero para cobrar de afuera es una herramienta real y gratuita para abrir.